Семейный бюджет или как вести домашний бюджет. Таблицы для ведения семейного бюджета.

Ежедневно каждый человек не только зарабатывает деньги, но и тратит их. При этом у большинства процесс «разбазаривания» денег является хаотичным, поэтому многие люди просто не знают, как дожить до следующей зарплаты. Часто даже бывает так, что человек не знает, куда он потратил деньги неделю назад либо даже вчера. В результате такого ведения семейного бюджета человек не просто не в…

Ежедневно каждый человек не только зарабатывает деньги, но и тратит их. При этом у большинства процесс «разбазаривания» денег является хаотичным, поэтому многие люди просто не знают, как дожить до следующей зарплаты. Часто даже бывает так, что человек не знает, куда он потратил деньги неделю назад либо даже вчера. В результате такого ведения семейного бюджета человек не просто не в состоянии закрыть свои долги (например, кредиты), но и постоянно их увеличивает. Чтобы этого не происходило, здесь, на Доме Знаний, Вы узнаете, как правильно вести свой домашний бюджет, а также сможете скачать необходимые простые таблицы.

Итак, ведение семейного бюджета поможет Вам избавиться от долгов, а также позаботиться о своем финансовом будущем. В результате этого Вы станете более счастливым, более расслабленным и более уверенным в своем будущем человеком. Составленный Вами бюджет, в зависимости от обстоятельств, не обязательно будет гарантировать уменьшение затрат, но зато Вы точно научитесь решать финансовые вопросы более эффективнее.

Часть 1. Отслеживания доходов и расходов.

Соберите все, что необходимо для начала отслеживания истории расходов. Для этого, обычно, собирают последние счета, включая счета по кредиткам, за коммунальные, интернет, ТВ, телефон, а также квитанции, которые помогут Вам максимально точно определить, сколько денег Вы ежемесячно тратите.

Рассмотрите возможность использования программ, предназначенных помочь вести семейный бюджет. Программное обеспечение «Домашняя бухгалтерия» или «Семейный бюджет» являются новым трендом в сфере финансов. В них встроены инструменты для подсчета финансов. Они могут помочь Вам настроить бюджет, а дальнейшая аналитика в будущем будет способствовать созданию проекта денежных потоков. В результате Вы сможете лучше понимать свои привычки тратить деньги. Вот список некоторых популярных программ по ведению домашнего бюджета:

• Домашняя бухгалтерия
• Family 12
• MyBudjet (Мой бюджет)
• Бухгалтерия семьи
• Mint
• Quicken Microsoft Money (Майкрософт Деньги)
• AceMoney
• BudgetPulse

Создайте электронную таблицу Excel для ведения бюджета. Если для составления бюджета Вы не желаете использовать программы, то Вы можете отслеживать свои финансы с помощью простой электронной таблицы. Ваша цель – составить график всех годовых расходов и доходов, поэтому сделайте таблицу, которая будет наглядно показывать всю необходимую для этого информацию. Это позволит быстро выявить области, в которых можно будет тратить деньги «умнее».

• Первый столбец, начиная с А1, сделайте номером.
• Во втором столбце, начиная с В1 записывайте месяц.
• В третий столбец можно записывать даты доходов и расходов.
• В четвертый столбец пишите названия доходов и расходов.
• В пятый и шестой столбцы (E и F) прописывайте суммы самих дохов/расходов.
• Чтобы избежать путаницы, расходы, которые Вы делали за один день, можно группировать. Если нет, то тогда добавляйте новые строки. Точно так же делайте и с доходами. Вы можете группировать расходы вместе с названиями. Например, в «коммунальные услуги» можно включить электроэнергию, газ, воду и телефонные счета.
• Также можете, если есть желание, в расходы включить такие элементы (обязательные), которые вычитаются непосредственно из зарплаты. Это может быть страхование, налоги или пенсионные накопления. Если они не будут включены, то убедитесь, что в колонке «доходы» Вы указали свой чистый (после вычета) доход, а не валовый (общий).

Запишите свои бюджетные данные за прошедшие 12 месяцев. Начните ведение своей таблицы с того, что добавьте в нее Ваши расходы и доходы, полученные и сделанные за последние 12 месяцев. Для этого можете использовать данные из Вашей банковской выписки и выписки по кредитной карте. Это поможет Вам более детально понять Ваши доходы и расходы за прошлый год.

Определите общую ежемесячную историю доходов. Вы на фиксированной зарплате, поэтому точно знаете, сколько денег Вы приносите домой в неделю? А может Вы фрилансер, чей доход каждый месяц разный? Документирование годовой истории доходов и расходов предоставит точное представление о Ваших средних ежемесячных доходах.

• Если Вы независимый предприниматель или фрилансер, то помните, что домой Вы приносите не ту сумму, которую зарабатываете. К примеру, Вы можете ежемесячно приносить домой 1000$, но это деньги без вычета налогов. Определите, сколько Вы должны заплатить денег в виде налогов, а затем вычтите их из ежемесячного дохода. Таким образом Вы более точно определите, сколько денег Вы зарабатываете чистыми.
• Если Вы являетесь наемным работником, то, в отличие от некоторых предпринимателей, Вы не должны учитывать возможный возврат налога от Вашего общего дохода. В Вашем ежемесячном доходе должно отражаться только то, что остается после уплаты налогов.

Таблица «Семейный бюджет»

Записывайте в таблицу все свои ежедневные расходы. Какие счета Вы обязаны оплачивать ежемесячно? Сколько Вы еженедельно тратите на бензин и продукты? Ходите ли Вы каждую пятницу с друзьями на ужин или раз в неделю в кино? Сколько денег уходит у Вас на шопинг? Большинство людей обычно занижают сумму ежемесячных затрат, поэтому слежение за годовыми фактическими расходами поможет Вам составить точное представление, какие у Вас привычки расходовать деньги.

Сделайте анализ доходов и, естественно, расходов. Если доходы меньше расходов, то Вы живете далеко за пределами Ваших средств. Ваш бюджет необходимо разделить на две группы:

• Фиксированные расходы. Сюда входят регулярные расходы (ежемесячные), такие как счета за коммунальные услугу, страхование, кредиты, долги, еда, необходимые предметы и покупки (одежда и бытовые товары).
• Дискреционные расходы. Дискреционные расходы – это нефиксированные расходы, происходящие «по желанию». В данную категорию входят такие элементы, как развлечения, средства на отпуск и прочие излишества.

Часть 2. Создание Вашего бюджета.

Создайте предварительный бюджет. История расходов, которую Вы создадите с помощью «Части 1», поможет Вам в создании максимально точного предварительного бюджета. Сначала подсчитайте фиксированные расходы и доходы, после чего решите, как хотите израсходовать свои дискреционные деньги.

• Чтобы подсчитать фиксированные (постоянные) расходы, Вы должны взять среднемесячную сумму за последний год, и добавить к ней около 5%. Например, если счет за электричество зависит от сезона, а в среднем Вы платите около 20$ в месяц, то Вы должны оценить счет в $21 в месяц.
• Обязательно учитывайте любые изменения фиксированных расходов, такие как, например, погашение кредита на образование или добавление оплаты за новый автомобиль.

Установите цели для основной массы Ваших дискреционных расходов. Теперь, определив, какое количество дискреционных денег у Вас должно ежемесячно быть на остатке, решите, как Вы желаете их потратить. Цель при этом должна быть четкой и однозначной. Вот примеры некоторых краткосрочных целей:

• Сэкономить 1000$ на непредвиденные ситуации (болезнь, поломка машины)
• Положить 5% от каждой зарплаты на счет для сбережения
• За 12 месяцев погасить задолженность по кредитной карте
• Сохранить 2000$ на отпуск

Бюджет остатков Ваших дискреционных расходов. Данная часть Вашего бюджета – все о выявлении ценностей. Какие у Вас ценности и как Вы желаете потратить свои деньги, чтобы их реализовать? Деньги, в конце концов, не самоцель, а средство для достижения целей.

• Каким человеком Вы являетесь, и что Вам нравится? Большинство людей в конечном итоге тратят деньги на увлечения, хобби либо благотворительность. Думайте об этом как о чувстве удовлетворения либо как об инвестициях в опыт.
• Подумайте, от чего Вы становитесь действительно счастливым. Считается, что люди, тратящие деньги на опыт на самом деле более счастливы, нежели люди, тратящие их на вещи.
• Выделите больше финансов на путешествия и отдых.

Часть 3. Ведите свой бюджет профессионально.

{module Баннер-статья-4}

Не сорите деньгами и придерживайтесь своего бюджета. Это главное правило составления бюджета, и в значительной степени единственное. Это кажется очевидным, но выйти за рамки бюджета достаточно легко, даже если Вы живете в одиночку. Учитывайте свои привычки расходов и то, что при этом Ваши деньги уходят.

Попробуйте уменьшить расходы. Крупные затраты могут быть не очень приятным, но в то же время они могут стать наиболее эффективным способом, чтобы остаться в пределах бюджета. Например, собираясь идти в ежегодный отпуск, останьтесь в этом году дома.

• Попытаться выявить и урезать любые дорогие предметы роскоши. Например, если Вы любите дорогое вино либо предпочитаете еженедельный массаж, то сократите частоту этих «вкусняшек», чтобы тратить на них деньги не чаще раза в месяц или даже в два месяца.
• Экономьте деньги на мелких расходах, покупая более дешевые бренды и чаще питаясь дома. Старайтесь не выходить на улицу, чтобы поесть чаще, чем 1-2 раза в неделю.
• Определите, в состоянии ли Вы уменьшить фиксированные расходы путем перехода на менее дорогие тарифные планы. Например, сократите свой ТВ-пакет или постарайтесь повысить энергоэффективность дома.

Периодически можете баловать себя, но в разумных пределах. Не Вы должны работать на деньги, а они на Вас. Если Вы не желаете чувствовать себя рабом своего бюджета либо денег в целом, ежемесячно позволяйте себе маленькие удовольствия, которые не будут нарушать бюджет.

• Не стоит злоупотреблять свей собственной системой вознаграждений. Не делайте так, чтобы Ваши награды становились контрпродуктивными и негативно влияли на бюджет. Идея в том, чтобы побаловать себя меньше, более дешевыми предметами (выпить латте или купить новую рубашку) и, чтобы не разориться на более дорогие предметы, такие как шикарный отпуск или дорогущие туфли.

Погашайте задолженность по кредитной карте ежемесячно. Если Вы используете кредитные карты, то во избежание дорогостоящих сборов, Вы должны стараться каждый месяц удерживать на них нулевой баланс. Не имея возможность погасить текущие долги сразу, сделайте своей целью избавление от кредитов в течение разумного ближайшего периода времени.

• Попробуйте делать ежедневные покупки за наличные средства. Это может помочь Вам контролировать расходы, так как люди более осведомлены о деньгах, которые они тратят при использовании наличных денег, чем при оплатах карточками.

Не рассчитывать на сверхдоходы. Не включайте в потенциальные (негарантированные) источники доходов такие бонусы как, например, годовые премии, наследство либо возвраты налогов. Учитывайте в своем бюджете только гарантированные деньги.