Взять кредит с плохой кредитной историей. Пять способов взять кредит.

Тысячи людей ежедневно берут кредиты. Большая их часть погашается вовремя и полностью, но некоторые люди не правильно рассчитывают свои силы, в результате чего они проходят красной линией не только по тому банку, в котором были просрочки, но и в иных финансовых учреждениях. Но как же быть, если срочно нужны деньги? Где их можно взять в долг, кроме банков? Здесь на Доме Знаний…

Тысячи людей ежедневно берут кредиты. Большая их часть погашается вовремя и полностью, но некоторые люди не правильно рассчитывают свои силы, в результате чего они проходят красной линией не только по тому банку, в котором были просрочки, но и в иных финансовых учреждениях. Но как же быть, если срочно нужны деньги? Где их можно взять в долг, кроме банков? Здесь на Доме Знаний Вы узнаете пять способов, как и где взять кредит с плохой кредитной историей.

Итак, если из-за прошлых финансовых проблем у Вас ухудшилась кредитная история, то знайте, что перечень тех, кто согласится дать Вам деньги в долг, весьма ограничен. Иными словами, если у Вас отрицательный кредитный рейтинг, то банк может согласиться дать деньги в долг только под очень высокую процентную ставку. Также Вы можете вообще быть лишены возможности брать традиционные банковские кредиты. К счастью, для Вас могут быть доступны еще несколько опционов, хотя некоторые из них могут нести достаточно серьезные риски, такие как требование выставить Ваши личные активы (дом, квартира, машина, компьютер, телефон, украшения и т.п.) в качестве залога. Но прежде чем рассматривать любой из описанных ниже вариантов займов, Вам следует понять, что именно способствовало ухудшению Вашей кредитной истории и изменилась ли ситуация сейчас, то есть, повысилась ли Ваша возможность выплатить кредит вовремя. Помните, что Вы не должны делать ничего, что может в дальнейшем поставить под угрозу Ваше фин. положение и кредитную историю. Сейчас в интернете на сайтах, дающих кредиты онлайн, Вы можете получить консультацию (бесплатную) как взять кредит с плохой кредитной историей.

Способ 1. Взять кредит у друга либо члена семьи.

Задаваясь вопросом, где взять кредит с плохой кредитной историей, многие люди обращаются за займом к своим друзьям либо членам семьи. Но как на само деле это происходит и как лучше оформить подобный кредит?

1. Найдите кого-то, кто сможет одолжить деньги в долг. Иметь друга либо члена семьи, который готов одолжить Вам немного денег – это зачастую лучший вариант получения кредита, так как у этого человека, скорее всего, Вы сможете взять заем на гибких условиях и/или по более выгодной ставке. Часто даже бывает так, что друзья либо родственники дают деньги в долг вообще без каких-либо условий. Но помните, что в народе есть пословица “Хочешь найти врага, одолжи деньги другу” или “Чтобы потерять друга, дайте ему деньги в долг”. Из этого следует, что такие долги нужно обязательно возвращать и как можно быстрее.
2. Условия. Перед взятием кредита у друга либо члена семьи, обязательно обсудите, сколько денег он готов дать Вам в долг и как скоро он будет ожидать погашения задолженности. Также обсудите возможные проценты.
   • Чтобы Ваши отношения от этой сделки не пострадали, будьте открыты и честны с кредитором о Вашей ситуации и расскажите о том, когда Вы планируете быть в состоянии вернуть деньги обратно.
3. Составьте письменный договор о взятии кредита. Изложить Ваше соглашение в письменной форме – это действительно отличная идея. Таким образом, позже Вы сможете избежать каких-либо конфликтов, связанных с условиями соглашения.
   • Ваш друг либо родственник, который выступает в роли кредитора, может попросить Вас подписать договор, а если сумма большая, то может даже потребовать заверить его нотариально. Это вполне нормально, так как данная процедура позволит закрепить правовой статус векселя.
   • Рассматривайте условия кредита и сроки его погашения так серьезно, будто Вы берете его в банке.
4. Найдите поручителя для совместного подписания договора. Если Вам необходимо взять кредит на большую сумму, чем может предоставить Ваш друг либо член семьи, но Вы точно уверены, что в состоянии его вовремя погасить, то Вы можете попросить этого человека стать поручителем по кредиту.
   • Если у человека, которого Вы попросили стать поручителем, отличная кредитная история, то Вы можете попросить его стать Вашим поручителем в банке. Если он согласится на совместное подписание договора, то это будет способствовать получению более выгодной процентной ставки.
   • Запомните, что не своевременно выплачиваемые платежи по кредиту могут испортить кредитную историю не только Вам, но и Вашего друга либо члена семьи. Следовательно, не берите кредит с поручителем, если Вы не уверены, что сможете его нормально вернуть.
   • Ваша процентная ставка в данном случае может варьироваться в зависимости от кредитной истории Вашего члена семьи либо друга. Определить платежи и получить график погашения задолженности Вы можете, обратившись к кредитному калькулятору (онлайн). Для этого в поисковик внесите запрос “кредитный калькулятор онлайн”.

Способ 2. Как взять кредит в кредитном кооперативе.

Еще один отличный вариант взять кредит с плохой кредитной историей – оформить заем в кредитном кооперативе. Подробнее о таких займах читайте на Доме Знаний ниже.

1. Найдите местный кредитный кооператив (союз). Кредитные кооперативы, которые также называются кредитными союзами – это небольшие местные некоммерческие финансовые организации, находящиеся в собственности их участников, а не акционеров.
   • Благодаря своей бизнес-модели, кредитные кооперативы, как правило, имеют более низкие процентные ставки и не такую как в банках модель обслуживания клиентов. Здесь заявки на получение кредита рассматривается не только на основе кредитной истории человека, но и по другим факторам, которые в каждом кредитном союзе свои.
   • Если у Вас плохая кредитная история, то ставка все равно будет высокой, но все же ниже, чем в крупном банке.
2. Откройте счет. Кредитные кооперативы являются членскими, поэтому чтобы претендовать на получение кредита Вы должны стать их участником.
   • Процедура открытия счета в кредитном кооперативе такая же, как открытие счета в любом банке. Для этого принесите с собой некоторые наличные средства и идентификационные документы. После этого сотрудник кооператива поможет Вам открыть расчетный и/или сберегательный счет.
3. Подайте заявку на получение кредита. Поговорите с банкиром в кредитном кооперативе о Вашем праве на получение кредита и заполните необходимые бумаги.
   • Банкир кредитного кооператива будет общаться с Вами лично. Благодаря этому он, вероятнее всего, примет во внимание Ваши индивидуальные обстоятельства при оформлении кредита. Часто бывает так, что крупный банк отклоняет кредитную заявку, а кредитный кооператив ее утверждает.
   • Не ожидайте, что в кредитном кооперативе Вы сможете получить кредит с такими же условиями, как если бы Ваша кредитная история была хорошей: плохой кредитный рейтинг и здесь означает, что любые средства, которые Вы сможете получить, будут предоставлены Вам только с более высокой процентной ставкой. Это вызвано тем, что кредитный союз берет на себя больший риск по Вашему кредиту, чем по кредиту для кого-то другого с лучшей кредитной историей.
   • Ваша процентная ставка может измениться в зависимости от условий, по которым Вам будет предложено взять кредит в кредитном кооперативе. Для определения платежей и графика погашения задолженности используйте онлайн кредитный калькулятор.

Способ 3. P2P-кредитование (Peer to Peer).

Равноправное кредитование или одноранговое кредитование (англ. peer-to-peer) в нашей стране чаще всего называют P2P-кредитованием. P2P-кредитование – такое предоставление займа, при котором исключаются любые финансовые учреждения (банки, кредитные кооперативы и т.п.). Это тоже нормальный метод взять кредит с плохой кредитной историей.

1. Посетите сайт P2P-кредитования. В 2005 году в США появилось множество компаний, позволяющих заемщикам напрямую общаться к людям, предоставляющим такие кредиты. В нашей стране они появились немного позже – в 2011г. Преимуществом P2P-кредитования является то, что заемщик, как правило, получает лучшую ставку и больше шансов взять кредит даже с плохой кредитной историей. В это же время кредитор получает более высокий доход от своих денег, чем, например, если бы он положил их в банк.
   • На сайтах по P2P-кредитованию Вам необходимо ввести сумму, которую Вы надеетесь занять, причину займа, а также Ваш общий кредитный статус. На основе этой информации будет принято решение, предоставят ли Вам кредит, и какой будет его примерная процентная ставка.
   • Ниже приводится краткое обобщенное описание процесса подачи заявки на кредит с помощью одного из сайтов P2P. По факту действия могут отличаться в зависимости от вида запрошенного кредита и сайта кредитования.
2. Создайте учетную запись (аккаунт). После Вашего решения о необходимости взять кредит с помощью P2P-кредитования, Вы должны будете создать учетную запись, в которой необходимо предоставить личную информацию для кредитной проверки.
3. Запрос на получение кредита. Как только Ваш аккаунт будет создан и настроен, Вы можете сделать фактический запрос Вашего кредита, указав, для чего он нужен и какая сумма Вам нужна.
   • Это отличный шанс сделать себя привлекательным для потенциальных кредиторов. Здесь необходимо предоставить побольше информации, благодаря которой Вы будете выглядеть “безопасной инвестицией”. Это может быть, например, история погашения других кредитов или инновационный бизнес-план, для которого берутся деньги.
4. Подождите поступления предложения. После регистрации и подачи заявки Вам придется подождать кредитора, который решит, что Вы являетесь хорошей инвестицией, и сделает Вам предложение. Вы можете получить одно предложение на полную сумму, или Вам, возможно, придется объединить несколько меньших кредитов.
   • Как и в случае получения кредита в финансовом учреждении, в P2P-кредитовании Вы все еще должны рассчитывать, что Вам будут предложены менее благоприятные условия, чем это было бы, если бы Ваша кредитная история была хорошей.
   • Многие из этих компаний обещают “ставки на уровне 5,5%”, но реальность такова, что большинство годовых ставок, приведенные в условиях кредитования – от 12% до 16%, а если кредит более рискованный, то они могут просить и до 36%.
   • В частности, общая ставка для этих услуг – около 15% годовых плюс 1% за обслуживание займа. К примеру, Вы взяли кредит на сумму 10000$. По этим условиям, если Вы будете погашать заем в течение двух лет с ежемесячными платежами 500$, в конечном итоге Вы заплатите кроме тела платежа (10000$) еще и 1715,56$ сборов и процентов. Это составляет почти одну пятую от первоначальной суммы кредита.
5. Заключите договор. Как только кредитор или кредиторы будут привлечены, Вы должны будете заключить с ними договор (-а), и только потом получить свои деньги.
   • Как правило, сайты P2P-кредитования контролируют состояние взятого кредита, то есть следят за выплатами, и за это тоже выставляют счета.
   • Знайте, что некоторые сайты могут взимать дополнительные платы, например, за поиск кредитора, за помощь в заключение сделки, поэтому не забудьте проверить условия обслуживания до того, как решите взять кредит.

Способ 4. Получение обеспеченного кредита или кредита под залог.

Это еще один способ, повышающий шанс взять кредит с плохой кредитной историей.

1. Возьмите кредит под залог имущества или жилой недвижимости. Это так называемый обеспеченный кредит, в котором часть Вашего имущества используется в качестве залога. Один из самых популярных таких кредитов – кредит под залог собственного капитала, который зависит от стоимости Вашего дома/квартиры.
   • Ваш собственный капитал в Вашем доме – это сумма, которая определяется стоимостью дома минус сумма, которую Вы все еще должны по ипотечному кредиту (не учитывается, если ипотека полностью погашена). Например, если у Вас есть дом, стоимостью 100000$, но Ваша задолженность банку составляет 30000$, то в таких условия Ваш собственный капитал равен 70000$.
   • Ставки по этим кредитам, как правило, низкие, поскольку кредит берется под залог Вашего дома. Это означает, что даже если Вы решили взять кредит с плохой кредитной историей, Вы все равно его получите, так как банк почти ничем не рискует. Интересны эти кредиты также тем, что они часто не облагаются налогом.
   • Например, Вы взяли кредит 20000$ на 5 лет под залог выше приведенного собственного капитала (70000$) c процентной ставкой 5%. При ежемесячной оплате 377,42$ (тело + проценты) в месяц в конечном итоге по окончанию срока действия займа Вы заплатите 2645,52$ процентов. Этот тип кредита считается одним из наиболее безопасных и является наименее дорогостоящим вариантом для людей с плохой кредитной историей.
   • Обсудите с банкиром подачу заявки на один из этих кредитов. Однако помните, что Вы можете получить более выгодную сделку в кредитном кооперативе.
   • Берите такой кредит только если уверены, что гарантированно сможете осуществлять платежи. В ином случае Вы можете потерять Ваш дом.
2. Возьмите кредит под залог автомобиля. Работает он аналогично описанному выше кредиту под залог жилой недвижимости, только для обеспечения кредита в качестве залога вместо дома здесь используется автомобиль. Но перед тем как Вы приступите к рассмотрению этого займа, знайте, что кредиты под залог автомобиля часто бывают очень дорогими и взимают до 300% годовых!
   • В отличие от кредита под залог недвижимости, кредит под залог автомобиля, как правило, имеет более высокую процентную ставку и берется на более короткий период времени (обычно не более 30 дней).
   • Чтобы взять кредит под залог автомобиля, найдите кредитора, выдающего такие займы, и привезите к нему свою машину. Не забудьте взять документы, удостоверяющие личность, и документы на автомобиль.
   • Некоторые кредитные агенты также могут требовать копию ключей от Вашего автомобиля на случай, если им придется забрать автомобиль.
   • Ознакомьтесь с правилами выдачи кредитов под залог автомобиля. В разных фин. учреждениях они могут отличаться, а многие из них вообще такие займы не выдают.
   • Уточните, какую полную сумму Вы в результате заплатите, какой и когда должен быть обязательный платеж, а также спросите, когда Вы закончите выплачивать кредит. Не берите больше денег, чем Вы сможете возместить через 30 дней или потеряете автомобиль.
3. Посетите ломбард. Если срочно нужна небольшая сумма денег, Вы можете взять любую свою ценную вещь и использовать ее как залог в ломбарде. Это отличный метод взять кредит с плохой кредитной историей. Средний займ в ломбарде – около 150 долларов.
   • Когда Вы закладываете ценную вещь, ломбард соглашается выплатить Вам за нее определенную сумму денег в качестве займа. Эта вещь будет находиться в ломбарде определенный промежуток времени, в течение которого Вы можете вернуть ее, погасив кредит и проценты. Если за отведенное время Вы не погасите кредит, брокер выставит заложенную вещь на продажу, чтобы окупить расходы.
   • Старайтесь не закладывать то, что не хотите потерять. Знайте, что нет никаких юридических механизмов возврата проданной ломбардом вещи после окончания срока ее хранения.
   • Не ожидайте, что за вещь Вы получите рыночную цену. Ломбарды зарабатывают деньги не только от возвращения кредита с процентами, но и благодаря реализации не выкупленных вещей, которые они продают по рыночной цене.
   • Сохраняйте квитанцию, полученную от ломбарда. С ее помощью Вы сможете позже выкупить заложенную вещь обратно. Держите ее в безопасном месте, и контролируйте, сколько времени у Вас осталось до окончания срока хранения.
   • На ставку ломбардного кредита никакие кредитные рейтинги не влияют. Они не зависят от качества Вашей кредитной истории, так как этот кредит считается оплаченным вещью, которую Вы заложили.
   • В зависимости от ломбарда, эти кредиты могут взимать ставки от 12% до 240% в год. Если Вы возьмете кредит на 5 месяцев с максимальной ставкой, то стоимость этой вещи обойдется Вам в двойную цену.

Способ 5. Денежный аванс (кредитная карта), кредит “до зарплаты” и кредит под ожидаемый возврат налога.

{module Баннер-статья-4}

Сначала выясните, есть ли у Вас есть другие способы взять кредит с плохой кредитной историей! Знайте, что описанные ниже способы могут быть чрезвычайно дорогими и/или рискованными, даже если из-за низкого кредитного рейтинга никто другой Вам кредит не дает. Большинство экспертов считают это опасным кредитованием, поэтому использовать указанные способы не рекомендуется. На Доме Знаний данная информация приведена, чтобы помочь Вам лучше понять, как они работают, а также, какие риски Вы получите. Серьезно подумайте, прежде чем рассматривать любой из приведенных ниже вариантов, а также обсудите их с консультантом, например, онлайн.

1. Получение кредита под ожидаемый возврат налога (refund anticipation loan или RAL). Если взять кредит с помощью других способов у Вас не получилось, и ожидаете возврата средств от подоходного налог, то Вы можете попробовать получить кредит на основании предполагаемого возврата. Банки такие кредиты не выдают, поэтому Вам следует обратиться к крупной кредитной компании.
   • Чтобы взять этот кредит, в качестве залога Вам придется использовать ожидаемый возврат налога. Обычно их выдают под очень высокие процентные ставки (помимо других возможных сборов).
   • Если Вы подаете налоги онлайн, то часто можно получить свои деньги обратно почти так же быстро, как Вы можете получить средства через один из этих кредитов. Следовательно, хорошо подумайте, действительно ли Вы нуждаетесь в таких кредитах, так как они отнимают значительную часть Вашего возврата.
2. Получите денежный аванс или кредитную карту. Для получения небольшого кредита Вы можете использовать свою банковскую кредитную карту.
   • Если у Вас есть карта, например, Visa, Mastercard, American Express или Discover, то Вы можете обратиться к своему местному банку для предоставления Вам карточного кредита. При этом следует помнить, что эти средства идут с гораздо более высокой процентной ставкой, чем Ваши обычные операции с банковскими картами.
   • Попытайтесь полностью погасить денежный аванс до периода начисления комиссии за пользование кредитом. Если Вы этого не сделаете, то проценты будут перенесены на последующие Ваши платежи.
   • Знайте, что эти денежные авансы обычно берут около 24% годовых, вместе с 5% комиссией.
3. Получите кредит под залог будущей зарплаты или просто кредит “до зарплаты”. Если взять кредит с плохой кредитной историей предыдущими методами так и не получилось и Вам все еще нужно быстро получить наличные деньги, то попробуйте взять кредит “до зарплаты”. Существует множество компаний (реальные и интернет-компании), которые могут предложить Вам кредит под залог Вашей зарплаты. Но помните, что эти кредиты должны использоваться только в качестве последнего способа получения займа.
   • Чтобы получить кредит “до зарплаты”, Вам, возможно, даже не придется предоставлять никаких документов, кроме паспорта.
   • Из-за повышенного риска не выплат по взятым кредитам, на эти краткосрочные кредиты большинством кредиторов предъявляются очень высокие процентные ставки. Средняя годовая процентная ставка на кредит “до зарплаты” составляет 390%. Следовательно, рекомендуется избегать подобных кредитов, но если срочно нужны деньги, а других вариантов их получения нет, то Вы должны как можно быстрее погасить его, иначе проценты будут очень быстро накапливаться.
   • Остерегайтесь кредита “до зарплаты”, так как это настоящая финансовая ловушка. Многие люди, оформившие такие займы, не в состоянии их погасить вовремя. В результате они берут на себя еще больше долгов. Более 60% заемщиков кредита “до зарплаты” в конечном итоге платят процентов намного больше, чем сумму, которую они заимствовали. Это ловушки, расставленные кредиторами и предназначенные для того, чтобы заемщики имели бесконечные долги.

Советы как взять кредит с плохой кредитной историей.

• Какой бы вариант кредитования Вы не выбрали, всегда уточняйте информацию о комиссии, процентной ставке, графике погашения и сроках. Держите всю эту информацию в одном месте, к которому Вы можете легко и в любой момент получить доступ.
• Подготовьте все документы, требуемые для получения кредита. Это позволит сделать процесс быстрее и легче.
• Исчерпайте все варианты, прежде чем обратиться за получением кредита к “Способу 5”, описанному в конце данной статьи. Эти кредиты, как правило, имеют самые высокие процентные ставки и сборы.

Предупреждения.

• Поскольку многие из этих кредитов считаются высокорисковыми для кредитора, процентные ставки здесь будут выше, чем в обычных банковских кредитах.
• Многие из этих кредитов являются краткосрочными. Постарайся не попасть в цикл, при котором будете брать кредиты для погашения ранее взятых займов.
• Не все из описанных выше видов займов доступны в каждой стране.