Миллионам людей ежедневно поступают предложения получить кредитную карту по почте или в местном банке. Но как же правильно выбрать кредитную карту? К этому вопросу специалисты рекомендуют подходить ответственно и без спешки. Нельзя брать первую попавшуюся или первую предложенную кредитку. Вы должны оценить различные факторы, которые помогут Вам получить…
Миллионам людей ежедневно поступают предложения получить кредитную карту по почте или в местном банке. Но как же правильно выбрать кредитную карту? К этому вопросу специалисты рекомендуют подходить ответственно и без спешки. Нельзя брать первую попавшуюся или первую предложенную кредитку. Вы должны оценить различные факторы, которые помогут Вам получить лучшую карту для Ваших конкретных потребностей. В повседневной жизни кредитная карта может быть очень полезной, но только если она будет правильно подобрана. Кроме этого, если использовать кредитку ответственно, то она может стать ключом к обеспечению здорового финансового будущего.
Оценка Ваших потребностей или зачем Вам нужна кредитная карта.
Решите, какой кредитный лимит Вам нужен. Важно иметь кредитный лимит, который будет отвечать Вашим потребностям, и в то же время не позволит нарастить столько долгов, чтобы Вам их было трудно выплачивать. Определитесь, для каких целей Вам нужна кредитка. Возможно, Вы подаете заявление на кредитную карту, так как хотите совершить какую-либо покупку? Или Вы просто пытаетесь построить свою положительную кредитную историю? Как известно, каждая потребность нуждается в разном кредитном лимите.
- В некоторых случаях люди не имеют никакого контроля над кредитным лимитом, который они получают. Банки и компании по выпуску кредитных карт обычно определяют его, анализируя кредитную историю и финансовое положение человека. Однако если Вам нужен более высокий кредитный лимит, чем предложенный, то попросите увеличить его. Часто банки идут на уступки клиентам.
Подумайте, каким клиентом по отношению к кредитной карте Вы будет. Вы должны быть честны с собой по поводу своих сильных и слабых сторон, особенно когда дело касается личных финансов. Как только вы поймете, к какому типу клиентов Вы относитесь, Вы сможете определить приоритетные особенности кредитных карт, которые принесут Вам пользу.
- Вы часто пользуетесь кредитными деньгами с карты? Если да, то Вам лучше сосредоточиться на картах с низкими процентными ставками.
- Всегда ли Вы оплачиваете Ваш ежемесячный платеж? Если да, то выбирайте кредитную карту с бесплатным пользованием и без ежегодных сборов.
Рассмотрите, с какой карточной компанией Вы хотели бы работать. Хотя это не всегда ощущается, но получение кредитной карты означает, что Вы находитесь в бизнесе с компанией, которая ее выдала. Помните, что Вы собираетесь сотрудничать с этой компанией для оплаты своих счетов и если Вы думаете, что с ней могут быть какие-то проблемы, то выберите другую, то есть ту, которую считаете надежной и, как минимум, заслуживающей доверия.
Присмотритесь к тарифам и предложениям.
Тарифы и предложения — это главное, на что нужно обращать внимание, чтобы правильно выбрать кредитную карту.
Изучите кредитные карты, которые Вам предлагаются по почте. Обратите внимание на самые важные для Ваших потребностей функции и особенности, например, на процентную ставку, формулу вознаграждений и т.д., и не забывайте прочитать мелкий шрифт.
- Существуют сайты и журналы, в которых оцениваются лучшие кредитные карты или просто сравниваются их характеристики. Это может помочь Вам узнать, где искать лучшее предложение.
Посетите свой банк и узнайте о кредитных картах, которые они предлагают. Часто это очень удобно, когда банковский счет и счет кредитной карты находятся в одном и том же учреждении.
Ищите специальные предложения. Есть много кредитных карт, которые специализируются на определенном роде клиентов. Также некоторые карты могут отличаться по демографическим признакам. Например, если человек подпадает под необходимую категорию (пенсионер, входит в профсоюзную организацию, братскую организацию, организацию работодателей и т.п.), то условия по его карте могут быть улучшены.
- Вы студент? Есть карты, разработанные и предназначенные именно для Вас.
- Вы работаете в малом бизнесе? Вам может понадобиться кредитная карта, которая позволяет легко отделить бизнес-расходы от личных расходов.
- Выясните, предлагает ли магазин, в котором Вы часто отовариваетесь, кредитные карты. Такая кредитка, скорее всего, будет для Вас очень выгодна, особенно если Вы регулярно тратите в этом супермаркете деньги.
Сравните комиссии, платежи и процентные ставки.
Перед тем как окончательно выбрать кредитную карту, обязательно сравните все доступные Вам карты.
Сравнить процентные ставки различных карт, которые Вас интересуют. Компании, выдающие кредитные карты делают большую часть своих денег посредством начисления процентов на остатки, которые Вы не заплатили. Эти процентные ставки могут быть огромными и, в конечном счете, могут стоить Вам огромной суммы денег, если Вы не платите свой баланс каждый месяц (обычно до 25 числа). Именно поэтому очень важно попытаться получить самую низкую процентную ставку.
- Проценты обычно рассчитываются на основе среднесуточного остатка на Вашей карте. Однако большинство карт имеют льготный период, то есть, если Вы погасите задолженность в течение определенного периода времени, то это позволит Вам не платить проценты. Убедитесь в том, что карта, на которую Вы собираетесь подать заявку, имеет льготный период.
- Многие карты предлагают специальную процентную ставку. Обязательно узнайте, сколько времени это продлится и какой станет процентная ставка, когда специальная закончится.
- К сожалению, если у Вас плохая кредитная история, то Вам, возможно, придется искать более высокие процентные ставки, предназначенные для плохих плательщиков кредитов.
Сравните ежегодные сборы различных карт, которые Вас интересуют. Многие карты, особенно те, которые дают вознаграждения, будут снимать ежегодную плату за пользование. Решите, принесет ли Вам пользу такая карта в долгосрочной перспективе.
Сравните расходы по различным картам, которые могут быть на Вас положены за невыполнение условий. Например, выясните, что компания взимает за просроченный платеж или если Вы превысите кредитный лимит. Все надеются никогда не платить эти штрафы, но все же важно знать то, что произойдет, если Вы пропустите оплату Вашего счета или оплатите неправильную сумму.
Выберите карту и оформите на нее заявку. Вы можете подать заявку по интернету, отправить заполненную форму, которая была получена по почте, или посетить местный банк либо кредитную компанию для подачи заявки лично.
- Прочитайте мелкий шрифт еще раз, прежде чем оформить кредитную карту. Убедитесь, что Вы знаете все положения, под которыми подписываетесь.
- За один раз подавайте заявку только на одну кредитную карту. Если Вы решите сразу получить несколько кредитных карт, то такие действия могут навредить Вашему кредитному лимиту.
- Среднее время получения кредитной карты после принятия заявки банком или кредитной компанией – одна или две недели. Об этом Вас должны будут уведомить.
- Если Ваша заявка на получение кредитной карты будет отклонена, то Вас, скорее всего, тоже об это уведомят. В этом случае, Вам необходимо будет начать новый поиск другой кредитной карты и желательно в другом финансовом учреждении.
Предупреждения.
- Проценты по кредитным картам могут постоянно соединяться, а это означает, что проценты, которые с вас взимаются, прибавляются к остатку на карте, а затем, в свою очередь, начисляются сами на себя. Следовательно, Ваш долг может расти в геометрической прогрессии, после чего он может легко выйти из-под контроля.
- При изучении кредитных карт в интернете, помните, что много сайтов, которые кажутся объективными фактически, делают свои деньги, заставляя Вас запросить определенные кредитные карты. Эти карты на странице сайта могут быть перечислены первыми, могут быть выделены как «популярные» карты, или могут быть единственными картами, присутствующими на странице. Не смотря на то, что эти кредитные карты могут быть хорошим выбором, все же стоит поискать дополнительные предложения на других ресурсах. Это позволит Вам убедиться, что Вы владеете полной картиной того, что есть на рынке.
- Запрашивайте только одну кредитную карту за один раз. Если Вы подаете заявку на несколько кредитных карт, Вы рискуете навредить своему кредитному рейтингу, который изучается кредиторами, чтобы решить, следует ли предоставлять для Вас кредиты и если да, то по какой процентной ставке. Это особенно важно, если Вы знаете, что в ближайшем будущем Вам может понадобиться ипотечный кредит, автокредит или любой другой кредит.
