Как получить кредитную карту?

Кредитная карта – это пластиковая карта, благодаря которой Вы можете получить деньги в кредит без каких-либо справок и дополнительных вопросов. Кредитные карты имеют не очень хорошую репутацию из-за своих процентных ставок, штрафов за просрочки платежей, а также из-за поощрения ежемесячно платить только минимальные платежи (переплаты при этом просто огромные). Они требуют…

Кредитная карта – это пластиковая карта, благодаря которой Вы можете получить деньги в кредит без каких-либо справок и дополнительных вопросов. Кредитные карты имеют не очень хорошую репутацию из-за своих процентных ставок, штрафов за просрочки платежей, а также из-за поощрения ежемесячно платить только минимальные платежи (переплаты при этом просто огромные). Они требуют сдержанности и финансовой грамотности, но при этом имеют и преимущества. Так, например, кредитная карта может пригодиться, если Вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или с большими расходами. Если Вы решите оформить кредитку, то у Вас может возникнуть логичный вопрос: «Как получить кредитную карту, особенно без кредитной истории?». Естественно, Вы должны будете обратиться в свой банк или кредитное агентство и в будущем попытаться построить себе хорошую кредитную историю.

Поговорите с финансовым учреждением.

Обратитесь в банк или кредитный союз. Крупные банки и даже некоторые кредитные союзы предлагают клиентам свои собственные кредитные карты. Рассмотрите предложения от учреждений, к которым имеете доступ. Они смогут дать Вам хорошие советы и объяснят важные детали, такие как сборы, кредитные лимиты и процентные ставки.

• Банковские кредитки, как правило, зарезервированы для постоянных клиентов, поэтому, чтобы получить кредитную карту Вам нужно будет создать свою учетную запись. Помочь Вам в этом может простое открытие в банке расчетного счета.
• Если Вы являетесь давним клиентом, то банк сам может попросить Вас получить кредитную карту. Поскольку банки стремятся к постоянному развитию, они пытаются создавать портфели кредитных карт и завлекать клиентов хорошими вступительными процентными ставками и дополнительными вознаграждениями.
• Еще одно преимущество наличия банковской кредитной карты заключается в том, что Вы можете быть в состоянии привязать карту к своему обычному счету, что будет способствовать упрощению совершения платежей.

Назначьте встречу с банковским работником. Большинство банков предлагают несколько разных карт. Лучший вариант для Вас будет зависеть от Вашего финансового положения, покупательских привычек и от кредитной истории. Сядьте с работником банка и обсудите Ваши варианты. Проконсультируйтесь, какую карту Вам лучше выбрать.

• Задавайте вопросы, внимательно слушайте и вникайте в важные детали. Вы должны иметь четкое представление об условиях каждой карты. Какова годовая процентная ставка? Есть ли годовая (или даже ежемесячная) плата за ведение карты? Сколько стоит кредитная линия? Какой минимальный платеж по кредиту?
• Убедитесь в том, чтобы Вы понимаете, какая на карте ставка – присутствует ли «вводная» (вступительная), или только «фиксированная»? Кредиторы для привлечения клиентов часто предлагают низкие вступительные ставки, которые позже (через несколько месяцев или лет) возрастают.
• Спросите о вознаграждениях. Некоторые кредитные карты могут делать небольшие возвраты средств при каждой покупке. Одни предлагают возврат наличных денег, другие насчитывают баллы, которые потом можно обменять на товары. Взвесьте, какие варианты Вам выгоднее и предпочтительнее.
• Некоммерческие финансовые учреждения, такие как, например, кредитные союзы, часто предлагают низкие процентные ставки и более низкие штрафы за неустойки по кредитным картам. Но, чтобы получить кредитную карту в кредитном союзе, Вы должны быть его членом.

Рассмотрите безопасные кредитные карты. Если Вы новичок в кредите или если банк не может Вам предложить обычную кредитную карту, то узнайте у работника банка, можете ли Вы получить «безопасную кредитную карту». Безопасные карты используются для повышения доверия и создания хорошей кредитной истории. Они могут помочь Вам сделать первый шаг к получению обычной кредитки.

• Безопасные карты требуют залога. Это означает, что Вам придется предоставить банку залог по кредитной линии. Например, чтобы открыть кредитную линию, размером 500$, Вы должны будете оставить 500$-вый залог.
• Безопасные карты работают как обычные кредитные карты. На Ваш депозит не будут начисляться проценты, так как такие кредитки создаются только для безопасности.
• Ваш банк будет периодически проверять Ваши счета. Если Вы будете платить во время, то они в конечном итоге могут предложить Вам обычную кредитную карту с крупной кредитной линией.
• Помните, что Ваш банк внимательно следит за обеспеченными карточными счетами.

Подайте заявку на кредитную карту. После общения с представителем Вашего банка или кредитного союза, Вам будет предложено заполнить заявку. Отнеситесь к этому серьезно и честно ответьте на все вопросы. Не правдивые данные о Вашей личности, предоставленные финансовому учреждению, является обманом и нарушением закона.

• Вы должны будете предоставить личную информацию, а также информацию о Вашем гражданстве, занятости и финансах.
• Будьте готовы ответить на вопросы о Вашем годовом доходе, а также о ежемесячной стоимости Вашего жилья (коммунальные платежи и т.п.). Кроме этого Вы должны будете указать, сколько у Вас «ликвидных активов», т. е. сколько у Вас наличных денег, сколько сбережений, счетов или депозитных сертификатов.
• Подайте заявку и ожидайте решения банка. Это может занять пару недель. В случае одобрения, они, как правило, отправят Вам карту по почте или доставят на Ваше отделение.
• Вы должны активировать карточку перед ее использованием. Процедура активации проста и занимает всего несколько минут. Просто следуйте инструкциям, которые придут Вам с новой кредитной картой или проконсультируйтесь у работника отделения банка.

Получение кредитной карты.

Ищите предложения в Вашей электронной почте или в Вашем почтовом ящике. Банки и компании, выпускающие кредитные карты любят рекламировать свои продукты как по e-mail, так и бросая листовки в почтовые ящики. Проверьте свои. Возможно, Вы прошли «предварительный отбор» и «предварительно одобрены» для получения кредитной карты. Это означает, что финансовое учреждение пересмотрело свои финансовые данные и считает Вас идеальным кандидатом.

• Получение предварительно одобренного предложения означает, что компания по выпуску кредитных карт уже посмотрела на Ваш кредитный рейтинг, проверила кредитную историю и другие детали. Предложение может также быть настроено на Ваш возраст, уровень дохода или личные интересы.
• Предварительно отобранные карты почти всегда одобряются, но не обязательно с годовой процентной ставкой и другими условиями, рекламируемыми в рассылке.
• Некоторые банки также дают объявления с «Приглашаем попробовать». Эти предложения не являются предварительно утвержденными и не гарантируют выдачу кредита. Вам может быть отказано.

Прочтите предложение. Убедитесь, что хорошо рассмотрели предложение и вычитали все условия. Если Вы не находитесь в банке, то, скорее всего, возле Вас нет никого, кто мог бы лично объяснить Вам все детали, поэтому читайте предложение внимательно и обратите особое внимание на сборы, процентные ставки и минимальные платежи.

• К сожалению, сейчас сильно распространено мошенничество с кредитными картами, поэтому прежде чем что-нибудь подписывать убедитесь, что рекламируемая компания действительно существует и она полностью легальна.
• Если Вы имеете плохую кредитную историю, то не поддавайтесь на обещания, что Вы легко получите кредитную карту и для этого Вам даже не придется вносить авансовые платежи.
• Найдите кредитную карту, которая будет работать на Вас. Ищите бонусные программы и льготы, которые сможете использовать. Обязательно обратите внимание на то, где Вы сможете использовать карту (где ее принимают), достаточно ли банкоматов (если это банк), в которых можно снимать кредитные деньги, а также читайте мелкий шрифт.

Самостоятельное изучение карты. Кроме изучения присылаемых рекламных проспектов, Вы можете взять на себя инициативу и начать искать карты самостоятельно. При этом Вы должны сравнивать преимущества и детали условий выдачи и использования карт, а также изучить все, что касается компаний, выдающих карты.

• Сейчас существуют интернет-ресурсы, которые не только собирают карты разных компаний и банков в одном месте, но и позволяют делать их сравнения, выбирая лучший вариант. Они дают возможность выбирать свои предпочтения, будь то низкая годовая ставка, акции (например, розыгрыш тура) или предложение частичного возврата денег после каждого расчета картой.
• Рассмотрите карты, которые нацелены на Вашу кредитную историю и возраст. Например, Вы можете найти карты, которые являются хорошими для студентов или пожилых людей, а также такие, которые рекомендуются для определенных профессиональных организаций.

Будьте осторожны с предложениями кредитных карт от ритейлеров (розничных торговцев) и супермаркетов. Некоторые универмаги и магазины предлагают потребителям кредитные карты, предоставляющие займы на товары. Прежде чем Вы решите оформить подобную кредитную карту, внимательно изучите условия, и только потом подписывайте.

• Магазинные кредитные карты часто имеют высокие процентные ставки и дают меньше преимуществ, чем обычные кредитные карты. Кроме того они могут приниматься в достаточно узком количестве мест.
• Магазинные карты могут быть выгодны, если их использовать с умом. Например, они могут предоставлять скидки, если Вы будете регулярно посещать данный магазин и/или делать там крупные покупки. Магазинные кредитные карты или АЗС кредитные карты также могут помочь в создании хорошей кредитной истории. Для этого Вы должны делать все платежи вовремя. Если Вы решите получить одну из этих карту, то не забудьте погасить задолженность сразу, чтобы избежать высоких процентных ставок.

Заполните заявку. После того, как Вы определились с картой, которая будет Вам полезна, заполните заявление на ее получение онлайн, лично или по почте. При этом опять же указывайте только правильную информацию о себе и Вашем финансовом положении.

• Вместе с предложением по электронной почте должна также прийти ссылка на онлайн-анкету. Кроме того, Вы можете оформить заявку по бесплатному телефону либо заполнить бумажное заявление, если Ваше предложение пришло по почте.
• Когда будете подавать заявление на карту, не забывайте о промо-кодах. Большинство писем или электронных писем, предлагающих специальные предложения, имеют коды, состоящий из букв и цифр. Их необходимо ввести в поле, чтобы получить доступ к конкретному предложению.

Построение хорошей кредитной истории.

Начните строить свою кредитную историю как можно раньше. Наличие хорошего кредитного рейтинга является важной частью приобретения квалификации на кредитные карты. Но это еще не все. Хорошая кредитная история Вам может понадобиться, чтобы снять квартиру или дом, пройти проверку кредитоспособности у работодателя или взять автокредит либо ипотеку.

• Начать пораньше. Длина кредитной истории является большим фактором в получении будущих кредитов и квалификационных карт. Кредиторы хотят видеть, что у Вас есть опыт в погашении долгов.
• Студенческие или кредитные карты с неснижаемым остатком на счете – хорошие способы создать и построить свою кредитную историю. Правильно управляя долгами, Вы можете со временем получить свою главную кредитную карту, которая будет иметь низкие процентные ставки и большой лимит.

Погасите весь свой баланс или месячный минимум. Убедитесь, что Вы оплатили не меньше, чем Ваш ежемесячный минимум, иначе Вы можете навредить своей кредитной оценке.

• Не допускайте просрочки платежей. Банки и карточные компании будут взимать с Вас пени и, возможно, поднимут процентные ставки, если Вы будете опаздывать с платежами. Кроме того, просрочки в 30 дней и более могут оказаться в Вашем кредитном отчете.
• Лучшее, что можно сделать – это погасить остатки досрочно и в полном объеме как минимум за несколько дней до установленной даты.

Держите задолженности непогашенными как можно меньше времени. То, сколько Вы платите или как часто Вы платите в месяц, не фигурирует в Вашем кредитном рейтинге. Имеет значение – Ваш баланс на каждой карте, или то, что называется «соотношением долгового использования». Учитывается использование около 30% от Вашего кредитного баланса.

• Наличие большого отношения долгового использования (т.е. низкий кредитный баланс на Вашей карте) посылает плохой сигнал для кредиторов. Это предполагает, что вы тратите больше, чем можете заплатить.
• Старайтесь держать свое отношение на низком уровне. Большинство экспертов говорят, что отношение долгового использования не должно быть более 30%. Это означает, что на кредитной линии в 10000$ баланс не должен быть менее 3000$.

Ограничьте количество своих кредитных карт. Еще один фактор, влияющий на Вашу кредитную оценку – количество счетов, которые Вы держите. Сюда относятся не только кредитные линии, но и ипотечные кредиты, кредиты на образование, автокредиты и другие. Но, как бы то ни было, нигде не указано, какое количество кредитных карт является идеальным.

• Некоторые эксперты рекомендуют ограничивать себя двумя кредитными карточками. Одна из них – для обычных покупок, а другая – для чрезвычайных ситуаций. Большее количество карт означает повышенный соблазн потратить больше денег, увеличив, таким образом, свою задолженность очень сильно.
• Другие утверждают, что можно иметь много кредитных карт так долго, пока Вы можете платить по ним вовремя и использовать их с умом.
• Какой бы путь Вы ни выбрали, убедитесь, что Вы не подали много заявок на кредитные карты сразу. Каждый раз, когда Вы подаете заявление на карточку, оно инициирует «жесткий запрос» о Вашем кредитном отчете, что способствует снижению Вашей оценки. Слишком много запросов за короткий период прямо вредит кредитной истории.

Читайте также: Как получить кредитную карту с плохой кредитной историей?

Используйте карту с умом. Имейте в виду, что кредитная карта это не «свободные деньги» и рано или поздно Вы должны будете заплатить за покупки. Используйте финансы обдуманно, и Ваша кредитная оценка будет высокой, приводя к будущим возможностям для карт и кредитов.

• Избегайте соблазна, который приходит с кредитной картой. Использовать кредитку – это нормально, но не тратьте больше, чем позволяют Вам Ваши финансовые возможности.
• Погашайте свой баланс в любое время.

Советы:

• Проверьте свою кредитную оценку перед подачей заявления на получение кредитной карты. Это поможет Вам определить вероятность одобрения для конкретной карты.
• Рассмотрите возможность использования сайтов, которые могут помочь Вам подобрать потенциальные кредитные карты. Также они могут найти предложения, которые подходят Вашей кредитной истории, уровню дохода и размеру необходимого кредита. Вы можете получить помощь в поиске карты, но для этого Вы должны будете предоставить немного личной информации.