Как избежать плохой кредитной истории. Три способа поддержания хорошей кредитной истории.

Кредитная история, которую также называют кредитным рейтингом, является очень важной частью финансовой истории любого человека. Кредиторы, к которым относятся банки и другие кредитные организации, используют кредитную историю заемщика (человек, который хочет взять кредит), чтобы определить, имеет ли он право на получение не только ипотеки или автокредита, но и на самый простой потребительский кредит или даже кредитную карту. Кроме того, многие домовладельцы и организации, сдающие недвижимость и технику в аренду, также могут использовать Ваш кредитный рейтинг для определения, будете ли Вы хорошим арендатором или плохим. Из этого следует, что для обеспечения себе светлого финансового будущего важно принять меры, чтобы избежать плохой кредитной истории.

Содержание

Способ 1. Поддержание хорошей кредитной истории.
Способ 2. Восстановление кредитной истории.
Способ 3 Построение хорошей кредитной истории.

Способ 1.
Поддержание хорошей кредитной истории.

Оплачивайте счета вовремя. Один из наиболее эффективных способов избежать плохой кредитной истории – своевременная оплата всех имеющихся счетов. Помните, что существует очень много организаций, которые занимаются мониторингом кредитных историй людей и оповещением кредитных компаний о том, является ли человек добросовестным плательщиком или нет. Следовательно, каждый просроченный или не оплаченный платеж может привести к ухудшению Вашей кредитной истории.

Очень важно оплачивать каждый счет вовремя. К таким счетам относятся не только счета по кредитным картам, аренда, коммунальные услуги, но и кабельное телевидение, интернет, стационарные и мобильные (касается в основном контрактных номеров) телефоны.
Оплата счетов ежемесячно в одно время может помочь Вам запомнить, что и когда нужно платить. Например, каждый раз сразу после получения зарплаты Вы можете уделять немного времени на осуществление платежей.
Отслеживайте сроки, отмечая их в календаре. Также Вы можете использовать современные технологии. Для этого просто установите напоминание, например, на телефоне, и он поможет Вам не забыть о дате платежа.

Не выходите за рамки своей кредитоспособности. Ответственное использование кредитов может быть хорошим способом, чтобы построить свою хорошую кредитную историю. При этом превышение лимита по любой из Ваших кредитных линий будет понижать Ваш рейтинг. Кроме того, следует избегать большой задолженности по отношению к доходу. Данный коэффициент измеряется как отношение Вашего дохода к сумме, которую Вы ежемесячно платите по долговым платежам. Высокий коэффициент (каждый месяц превышающий треть Вашего дохода) может сделать Вас менее кредитоспособным.

Старайтесь держать баланс кредитной карты не менее чем 20% от Вашего кредитного лимита.

Создайте свою кредитную историю. Если у Вас вообще нет никакой кредитной истории, то знайте, что это практически также вредно, как и наличие плохого кредитного рейтинга. Вы должны активно принимать меры для построения хорошей кредитной истории. Для этого Вы должны иметь счета и кредитные карты на Ваше имя.

Рассмотрите возможность получения обеспеченных кредитных карт (кредитных карт с депозитом). Они позволяют вносить деньги на счет, и получать процент, если сумма будет превышать кредит. Например, у Вас есть кредитный лимит по карте – 100$. Вы взяли эти деньги и на следующий день положили 150$. В этом случае Вы погасили кредитную задолженность, а на остальные 50$ будете получать процент, так как эти деньги будут считаться депозитом.
Попросите увеличить кредитный лимит. Это не означает, что Вы можете тратить больше! Более высокая сумма поможет Вам улучшить коэффициент долг-кредит. Иными словами, более низкий коэффициент использования кредита (какую сумму из Вашего кредитного лимита Вы используете) может помочь улучшить Вашу кредитную историю.

Защитите свою личность (свои личные данные). Если Ваши личные данные будут украдены, то Ваша кредитная история будет под угрозой. Воры могут использовать Ваши данные, что в свою очередь разрушит Ваш кредитный рейтинг. Несмотря на то, что «кража личности» может произойти с кем угодно, Вы можете предпринять некоторые шаги, которые помогут Вам этого избежать.

Защитите свою личную информацию. Хранить финансовые документы и важные вещи (например, идентификационный код плательщика налогов и т.п.) в сейфе.
Никому не сообщайте пароли. Убедитесь, что Вы единственный человек, который может получить доступ к Вашим счетам, особенно при совершении любых онлайн-транзакций. Также регулярно меняйте пароли.
На всех Ваших электронных устройствах используйте защитное программное обеспечения.

Способ 2.
Восстановление кредитной истории.

Задайтесь целью повысить свой кредитный рейтинг. Один из способов получить «хороший кредит» – иметь высокий кредитный рейтинг. Ваша кредитная оценка (балл) представляет собой число, показывающее кредиторам, потенциальным работодателям, арендодателям и другим финансовым учреждениям факторы риска, которые они будут иметь при работе с Вами. Многие кредиторы полагаются кредитную оценку FICO (Fair Issac Corporation). FICO является наиболее популярной компанией, которая занимается расчетами кредитных рейтингов.

Кредитные оценки могут варьироваться от 300-850. Чем выше число, тем лучше. Не существует единого числа, которое все кредиторы считали бы «хорошим» кредитным рейтингом. Так, например, некоторые из них считают 650 хорошим, в то время как другие приемлемым могут считать боле высокий или низкий балл.
Есть кредитные агентства, которые собирают данные о финансовом положении человека и создают кредитные рейтинги. Найти их и получить свою кредитную историю можно за небольшую плату даже через интернет.
Ваш банк и некоторые сайты могут предоставить Вам Вашу кредитную историю бесплатно.
С течением времени Ваша кредитная оценка будет колебаться на основе таких пяти факторов: сумма задолженности, новые кредиты, продолжительность кредитной истории, «кредитный микс» (виды кредитов, входящие в кредитную историю) и история платежей.

Погасите просроченные долги. Помните, что любые просроченные платежи или задолженности, присутствующие в кредитной истории, негативно сказывается на кредитном рейтинге. Для определения подходящего для Вас плана погашения задолженности свяжитесь со своим кредитором. Начните погашать задолженности с долга, имеющего самые высокие процентные ставки. После его погашения переходите к долгу со следующей самой высокой ставкой и т.д. Такой план действий поможет Вам избежать начисления дополнительных процентов по долгам.

Удалите все ошибки, которые могут присутствовать в Вашем кредитном отчете. Получить копию своего отчета о кредитных операциях. В интернете некоторые компании один раз в год могут предоставлять такие отчеты абсолютно бесплатно. Получив свой экземпляр, прочитайте его внимательно и убедитесь, что он составлен правильно и в нем нет никаких незаявленных или дублирующихся задолженностей. Если Вы найдете ошибки, то обратитесь в агентство кредитной отчетности (компанию можете поискать в интернете) и сообщите им о существующих неточностях. Если они не смогут снять ошибочный долг, то Вам, скорее всего, придется связаться с кредитором, который выдал Вам данный заем. Удаление таких ошибок должно значительно улучшить Вашу кредитную историю.

Избегайте открытия новых кредитов. Специалисты рекомендуют избегать частых запросов на получение новых кредитов. Частая подача заявлений на получение новых кредитных карт или других видов кредитования может оказать негативное влияние на Вашу кредитную историю. Если Вам нужен дополнительный кредит, например, для совершения покупки, то не пишите заявление на новый кредит, а просто попросите увеличить кредитный лимит на существующей карточке.

При этом если у Вас открыты всего одна или две кредитные линии, то открытие новой может помочь снизить Ваш коэффициент использования кредита, что в результате может улучшить Вашу кредитную историю.

Посетите кредитного консультанта. Сделайте это, если Вы чувствуете, что не в состоянии самостоятельно разобраться и избавиться от своего кредита. Большинство кредитных консультаций являются бесплатными, и Вы можете получить консультацию лично, по телефону или онлайн.

Кредитный консультант может помочь Вам придумать план по управлению долгом, а также поможет Вам создать работоспособный бюджет.
Обращаясь за помощью, спросите, какие услуги они могут Вам предоставить и какая квалификация у консультантов.

Будьте терпеливы. Плохая кредитная история кредита может быть основным препятствием в достижении Ваших финансовых целей. Тем не менее, предпринимая шаги, описанные в данной статье на Доме Знаний, Вы сможете постепенно восстановить свой кредитный рейтинг.

Восстановление положительной кредитной истории может занять несколько месяцев, и даже лет. При этом первоочередная задача – оплатить все свои счета и в дальнейшем делать это вовремя. Этим Вы будете показывать свою финансовую ответственность.
Будьте честным(-ой). Не пытайтесь скрыть свою плохую кредитную историю от потенциальных арендодателей, кредиторов или работодателей. Честно и открыто объясняйте им свои обстоятельства.

Способ 3
Построение хорошей кредитной истории.

Уясните разницу между хорошей кредитной оценкой (балл) и хорошей кредитной историей. Хорошая кредитная история – отражение Вашей способности платить по счетам вовремя и управлять своими финансами. Она включает в себя историю платежей, размер Вашего дохода и другие факторы, показывающие, что Вы – материально ответственный человек. В то же время, кредитная оценка – это числовое представление Вашей истории погашения долга. Вы можете иметь хорошую кредитную историю без кредитных баллов вообще, но для этого Вы должны полностью избегать каких-либо долгов. Будьте ответственны со своими платежами и своей финансовой жизнью, и Ваша кредитная история постепенно улучшится.

Создайте историю платежей. Вам необходимо показать своим кредиторам, что Вы можете ответственно оплачивать счета. Постарайтесь сделать так, чтобы коммунальные услуги, кабельное телевидение и другие счета домашнего обихода выписывались на Ваше имя. Оплачивайте их своевременно, и это поможет Вам создать свою положительную историю платежей.

Избегайте некоторых кредитов. Иногда кредит может помочь улучшить кредитную историю. Например, ипотека и автокредиты, выдаваемые авторитетными кредиторами, например, банками, считаются «хорошими» кредитами. Однако есть много других типов кредитов, которые могут быть вредными для Вашей кредитной истории.

Рекомендуется избегать такого вида займа, как «Кредит под залог будущей зарплаты». Такие кредиты, выдающиеся всем подряд, кто имеет подтверждение дохода, имеют очень высокие процентные ставки.
Кредиты под залог автомобилей тоже являются не лучшей идеей, так как они обычно имеют очень высокие процентные ставки. Кроме того, Вы загоняете себя в ситуацию, при которой Вам, возможно, придется отказаться от своей машины.
Некоторые автокредиты тоже имеют очень плохие условия. Например, если такой заем рассчитан более чем на 5 лет (до полного погашения), то это не хороший кредит.

Создавайте историю работы (трудовой стаж). При принятии решения о выдаче хорошего кредита кредиторы, обычно, обращают внимание на несколько основных факторов, к которым относится и надежный доход заемщика. Вы гарантированно получите лучшие условия кредита, если сможете показать, что Вы работали на одной работе в течение нескольких лет.